İcarəyə götürülmüş hesablarla mübarizə üçün MASAK-ın bələdçisi: Maliyyə hesablarınızı başqasının istifadə etməsinə icazə verməyin

Xəzinədarlıq və Maliyyə Nazirliyinin Maliyyə Cinayətlərinin Araşdırılması Şurası (MASAK) tərəfindən maliyyə hesablarından üçüncü şəxslər tərəfindən istifadənin qarşısının alınması və cinayət əməllərindən müdafiənin təmin edilməsi məqsədilə “İcarə hesabları ilə mübarizə üzrə şübhəli əməliyyatların hesabatı üzrə təlimat” hazırlanıb. Bələdçi xəbərdarlıq edir ki, hesab sahibləri bilmədən cinayət gəlirlərinin ötürüldüyü zəncirin halqasına çevrilə bilərlər.

İcarə hesabları hansı maliyyə alətlərini əhatə edir?

İcarə hesabları; O, bank, ödəniş və elektron pul hesabları, kommersiya hesabları, POS və virtual POS əlaqələri və kriptovalyuta xidmət təminatçıları ilə bütün maliyyə alətlərini əhatə edir. Hesabın açılması prosesi IBAN mübadiləsi ilə məhdudlaşmır, həm də mobil bankçılıq parollarının, kart məlumatlarının və birdəfəlik doğrulama kodlarının ötürülməsini əhatə edir.

Öhdəlikli təşkilatlar hansı ehtiyat tədbirləri görməlidirlər?

Banklar və digər maliyyə qurumları icarə hesabından şübhələndikdə müştərinin peşəsi, gəlir səviyyəsi və əməliyyat həcmi arasında uyğunluğu yoxlamağa borcludurlar. Şübhə davam edərsə, təşkilatlar mobil bankçılıq kanallarını bağlamaq, əməliyyat limitlərini azaltmaq və ya işgüzar münasibətləri tamamilə dayandırmaq kimi tədbirlər görməlidir.

MASAK tərəfindən hazırlanan bələdçi maliyyə hesablarının üçüncü şəxslərə təqdim edilməsinin fırıldaqçılıq, qeyri-qanuni mərc oyunları və qumar oyunları kimi cinayətlərin maliyyə ayağını təşkil etdiyini vurğulayır. Sosial media və ya yaxın çevrə vasitəsilə daxil olan sadə hesab istifadə sorğularının ciddi hüquqi risklər daşıdığı bildirilsə də, öhdəliyi olan qurumlara şübhəli əməliyyatları izləmək və xəbər vermək məsuliyyəti xatırladılır.

Maliyyə sisteminin cinayət fəaliyyətində istifadəsinin qarşısını almaq üçün hazırlanmış bu təlimat fərdi hesab sahiblərinin məlumatlılığını artırmaq və maliyyə qurumlarının audit proseslərini standartlaşdırmaq məqsədi daşıyır. Müvafiq qanunvericilik çərçivəsində öhdəliklərini yerinə yetirməyən, cinayət əməliyyatlarına bilərəkdən vasitəçilik edən təşkilatlara qarşı məhkəmə icraatı aparıla bilər.

Nəticə

Maliyyə hesablarının üçüncü tərəflərə ötürülməsi sadə sorğudan daha çox şeydir, bu, insanları cinayət təşkilatlarının bir hissəsinə çevirə biləcək ciddi təhlükəsizlik zəifliyidir. Unutmaq olmaz ki, hesab sahibləri adlarına açılan hesablar üzrə bütün əməliyyatlara görə qanuni olaraq məsuliyyət daşıyırlar.

Maliyyə institutları üçün müştəri fəaliyyətlərinin daim monitorinqi və riskli hesab edilən hesabların məhdudlaşdırılması çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizədə ən vacib müdafiə xəttini təşkil edir. İnzibati öhdəliklərə riayət etmək təkcə hüquqi öhdəlik deyil, həm də maliyyə sisteminin təhlükəsizliyini təmin edən əsas elementdir.

Mümkün təsirlər

MASAK tərəfindən nəşr olunan bələdçinin maliyyə institutlarına şübhəli əməliyyatlar barədə məlumat verməkdə daha diqqətli və proaktiv yanaşmaya imkan verməsi gözlənilir. Bu, ilkin mərhələdə qeyri-qanuni mərc oyunları və fırıldaqçılıq kimi cinayətlərin maliyyə şəbəkələrinin aşkar edilməsinə və məhdudlaşdırılmasına töhfə verə bilər.

Fərdi istifadəçilərin öz hesablarından başqalarına istifadə etməsinə icazə verilməsinin yarana biləcək ağır hüquqi nəticələr haqqında məlumatlılığının artırılması bu cür qeyri-qanuni "icarə" üsullarının azalmasına səbəb ola bilər. Maliyyə institutları tərəfindən daha sərt monitorinq təcrübələri hesab sahiblərindən təhlükəsizlik tədbirlərini daha ciddi qəbul etməyi tələb edə bilər.

Fikirləriniz

Maliyyə hesablarının başqaları üçün əlçatan olmasının yaratdığı risklər haqqında nə düşünürsünüz? Sizcə, bu cür cinayətlərlə mübarizədə fərdi məlumatlandırma, yoxsa qurumların nəzarət mexanizmləri daha effektiv olmalıdır? Fikirlərinizi şərhlərdə paylaşa bilərsiniz.