Bankada Parası Olanlar İçin Kritik Gelişme: Faiz Oranlarında Yeni Dönem Başlıyor

Merkez Bankası'nın yılbaşından bu yana sürdürdüğü faiz indirimleri, mevduat oranlarında önemli değişikliklere yol açtı. 22 Ocak'ta gerçekleştirilen Merkez Bankası toplantısında politika faizinin 100 baz puan düşüşle %37.00'ye çekilmesi, bankaların faiz stratejilerini yeniden gözden geçirmelerine neden oldu.

'Hoş Geldin' Kampanyaları Yüksek Oran Sunuyor

Geçtiğimiz ay %46.00 seviyelerine kadar çıkan 32 günlük mevduat faiz oranı, şu an itibarıyla %44.00 seviyesinde istikrar buldu. Özellikle yeni hesap açan müşteriler için sunulan 'Hoş Geldin' kampanyaları kapsamında cazip faiz oranları sunulmaya devam ederken, mevcut hesaplarda ise oranlar nispeten daha düşük kalıyor.

Buna ek olarak, bazı bankalarda mevduat faiz oranları %40.00 civarında seyrederken, bazı bankalarda bu oran %36.00 seviyelerine kadar inebiliyor.

Merkez Bankası'nın Para ve Banka İstatistikleri verilerine göre, 6 Şubat haftasında 1 aya kadar vadeli Türk Lirası mevduat faiz oranları %43.72 olarak gerçekleşti. Peki, mevduat faizlerinde düşüş devam edecek mi? 1 milyon TL'sini aylık vadeli mevduata yatıran bir yatırımcı ne kadar kazanç elde edebilir? Merkez Bankası'nın bir sonraki faiz kararı 12 Mart'ta açıklanacak. Bu karar sonrası mevduat faizlerinde düşüş sürecek mi?

Bankalar Temkinli Davranıyor!

Milliyet.com.tr'ye konuşan Yeminli Mali Müşavir Ahmet Kurtuluş, “Merkez Bankası’nın politika faizini %37,00 seviyesine çekmesiyle, mevduat faizlerinde aşağı yönlü bir ayarlama başladı. Geçtiğimiz ay %46,00 seviyesine kadar çıkan 32 günlük 'hoş geldin' faizleri şu an %44,00 civarında dengelendi” dedi.

Standart mevduat oranlarına baktığımızda, birçok bankada faizler %40.00 seviyesine gerilemiş durumda. Bazı bankalarda %36.00 seviyeleri gözlemlenirken, Merkez Bankası verilerine göre 1 aya kadar vadeli TL mevduat faizleri %43.72 civarında.

Kısa vadede düşüş eğilimi devam etse de, bankalar mevduat toplama ihtiyacı nedeniyle sert bir düşüş yerine temkinli indirimler yapmayı sürdürüyor.

1 Milyon TL'nin Aylık Getirisi Ne Kadar?

Şu anda 1 milyon TL'sini aylık vadeli mevduata yatıran bir yatırımcının net kazancı 31.825 TL olarak hesaplanıyor.

12 Mart'taki Faiz Kararı Sonrası Mevduatlar Nasıl Etkilenir?

Merkez Bankası’nın 12 Mart toplantısında yeni bir faiz indirimi yapması durumunda, mevduat faizlerindeki aşağı yönlü hareketin devam etmesi bekleniyor. Ancak burada iki faktör ön plana çıkıyor:

1-Enflasyon beklentileri

2-Bankaların TL mevduat toplama ihtiyacı

Faiz indirimi sınırlı kalırsa, bankaların mevduat faizlerinde sert bir düşüş yapması beklenmeyebilir. Ancak politika faizinde güçlü bir indirim olursa, özellikle 'Hoş Geldin' kampanyaları haricindeki oranlarda kademeli bir geri çekilme görülebilir.

Faizlerde 3 Aylık Tahmin

Mevcut para politikası çerçevesi korunursa, önümüzdeki 3 ayda ortalama mevduat faizlerinin %38 – %42 bandına, kampanyalı oranların ise %42 – %45 aralığına gerilemesi olası. Ancak enflasyonda beklenmedik bir yükselme riski oluşursa, Merkez Bankası’nın temkinli duruşu faizlerdeki sert düşüşü sınırlayabilir.

Mevduatta Getiriler Hâlâ Cazip Mi? Vade Nasıl Ayarlanmalı?

Mevcut seviyelerde mevduat, hâlâ risksiz ve öngörülebilir getiriler sunan en güçlü yatırım araçlarından biri. Özellikle risk almak istemeyen yatırımcılar için kısa vadeli mevduat cazibesini korumaya devam ediyor.

Önerimiz: Faiz indirimi süreci devam ettiği için uzun vadeye bağlamak yerine, 1 aylık veya en fazla 3 aylık vadeler tercih edilmeli ve kampanyalı 'Hoş Geldin' oranları yakından takip edilmelidir.

Faizlerin düşüş trendinde olduğu bir ortamda, kısa vadeli kalmak esneklik sağlar. Ancak enflasyon beklentileri yakından izlenmeli ve reel getiri hesabı mutlaka yapılmalıdır.”