IBAN ile Para Transferi Yaparken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Son zamanlarda, vatandaşlar arasında oldukça popüler hale gelen IBAN üzerinden para transferleri, çeşitli riskleri de beraberinde getirebiliyor.

Özellikle kredi kartı komisyonlarından kaçınmak veya fatura kesmekten kaçan bazı işletmeler, müşterilerinden bu yöntemle ödeme talep ediyor. Ancak bu durum, hizmeti satın alanlar için de çeşitli hukuki sorunlar doğurabiliyor.

Gönderilen paranın IBAN'ının suç gelirleriyle ilişkili olması ya da denetim altında bulunması, gönderici açısından hukuki zorluklara yol açabilir.

Para Transferlerinde Açıklama Bölümü Önemli

TOBB ETÜ Hukuk Fakültesi'nden Prof. Dr. Olgun Değirmenci, AA'ya yaptığı açıklamada, IBAN ile para gönderiminin hukuki bir işlem olduğunu belirtti. Değirmenci, açıklama kısmına işlemin sebebinin yazılmasının yanlış anlamaların önüne geçebileceğini vurguladı.

Değirmenci, “IBAN aracılığıyla yapılan para transferleri bazen hesap sahibi açısından sonuçlar doğurabilir. Böyle bir durumda, bankalar Mali Suçları Araştırma Kurulu'na (MASAK) bildirimde bulunabilir. Para transferinin kaynağının suç geliri olmaması bile, terör örgütleri tarafından kullanılan hesaplardan gelen paralar, hesap sahibinin bu örgütle bağlantılı olduğuna dair şüphe uyandırabilir.” şeklinde konuştu.

Para gönderilen IBAN'ın suç örgütüyle ilişkilendirilmesi durumunda, gönderici de sorunlar yaşayabilir. Bununla birlikte, suç gelirlerinin aklanması veya terörizmin finansmanı gibi konularda, tek seferlik işlemler yerine daha örgütsel yapıdaki süreçler daha dikkatle incelenir.

Değirmenci, işletmelerin IBAN'larına yapılan ödemelerde mal veya hizmetin belirtildiğinin önemine değinerek, “Ödemeler sürekli hale gelirse, alınan mal veya hizmetin bedelinin ödendiğine dair not düşülmesi, gelecekteki anlaşmazlıkları önleyecektir.” ifadelerini kullandı.

İşletmeye Kayıtlı IBAN Kullanımı

Ankara Sosyal Bilimler Üniversitesi'nden Prof. Dr. Mustafa Çolak ise ekonomideki kayıt dışılık sorununa dikkat çekti. Çolak, dijital uygulamalar ve denetim süreçlerinin bu sorunla mücadelede önemli olduğunu belirtti.

Çolak, “Mal ve hizmet alımında, ödeme yaparken işletme sahibinin değil, işletmeye kayıtlı bir IBAN kullanılmalıdır.” dedi.

IBAN transferinde, işlemin kısa bir açıklamayla belirtilmesi gerektiğini vurgulayan Çolak, “Örneğin, 'araç tamir ücreti', 'konut satış bedeli', 'özel ders bedeli' gibi ifadeler ileride çıkabilecek ticari uyuşmazlıklarda delil olarak kullanılabilir.” şeklinde konuştu.

Çolak, IBAN ile yapılan para transferlerinin doğru gerekçelendirilmemesi halinde, mali ve hukuki açıdan sorunlar doğurabileceğini belirtti. “Bireysel işlemlere dayalı olmayan yüksek tutarlı ve düzenli para transferleri, ticari nitelik taşıdıkları tespit edilirse, kayıt dışı gelir olarak cezalı vergilendirmeye konu olabilir.” dedi.

Adli Soruşturma Riski

Çolak, kaynağı belirsiz işlemler nedeniyle banka hesaplarına el konulabileceğini ve adli soruşturma yapılabileceğini belirtti. “IBAN transferlerinde açıklama yazmak, bilmediğiniz IBAN'ları kullanmamak ve yasal belge istemek önemlidir.” dedi.

IBAN ile yapılan ödemeler için fatura veya benzeri belgelerin talep edilmesi gerektiğini vurgulayan Çolak, “Son düzenlemelerle belge düzenlemeyen veya almayanlara özel usulsüzlük cezaları uygulanmaktadır. Eğer hizmet veren kişi IBAN ile ödeme yapmayı zorunlu tutuyorsa ve belge sağlamıyorsa, bu işlemleri Gelir İdaresi Başkanlığı'nın dijital kanalları üzerinden ihbar etmek en güvenli yol olacaktır.” ifadelerini kullandı.

Sonuç olarak, açıklamasız ve belgesiz para transferlerinin ileride ciddi mali yükümlülüklere ve vergi cezalarına yol açabileceği konusunda uyarıda bulundu.