Kredit kartı ödənişlərində komissiya tələsinin qanuni əyləci: Ödəndiyiniz fərqi geri ala bilərsiniz!

Gündəlik həyatın vazkeçilməz hissəsinə çevrilən kredit kartı istifadəsi son zamanlar istehlakçıları və biznesmenləri bir-birinə qarşı qoyan ciddi böhran nöqtəsinə çevrilib. Qanunla tamamilə qadağan olunsa da, bəzi sahibkarların alış-verişdən tutmuş taksiyə qədər bir çox sahədə 12 faizə qədər “kart fərqi” tələb etməsi vətəndaşların reaksiyasına səbəb olur. Biznesmenlər yüksək bank komisyon faizlərindən və yığım müddətlərinin uzun olmasından şikayətlənsələr də, istehlakçılar qanunsuz olaraq onlardan alınan bu əlavə xərclərdən şikayətlənirlər.

Qeyri-qanuni komissiyalar tətbiq edən bizneslər üçün çox ağır cəzalar var

Kredit kartı və debet kartı ödənişləri üçün istehlakçılardan əlavə haqq tələb etmək üçün qanuni sanksiyalar kifayət qədər sərtdir. Mövcud qaydalara əsasən, ödənişin kartla edildiyini əsas gətirərək həddindən artıq fərqlər tətbiq edən üzv müəssisələrin müqavilələrinə xitam verilməsi və bu müəssisələrlə bir il müddətinə yeni POS müqaviləsi imzalanmaması nəzərdə tutulur. Bizneslərə POS xərclərini birbaşa istehlakçıya "xidmət haqqı" və ya "kart fərqi" kimi əks etdirmək qanunla qadağandır.

Digər tərəfdən, Türkiyə Respublikası Mərkəzi Bankının (TCMB) müəyyən etdiyi mövcud qaydalara görə, 2026-cı ilin may ayı etibarilə kredit kartları ilə edilən nağd əməliyyatlara tətbiq oluna biləcək maksimum komisyon dərəcəsi yüzdə 3,56, debet kartları üçün isə yüzdə 1,04 ilə məhdudlaşır. Banklar öz kommersiya siyasətləri çərçivəsində bu tariflərdən aşağı müqavilələr bağlaya bilərlər. Ancaq biznesmenlərin vətəndaşlardan banka ödədiyi qanuni komissiyadan qat-qat yüksək məbləğ tələb etməsi reaksiyaları artırır.

Hədsiz komissiya dərəcələri ilə real POS dəyəri arasında fərq

Problemin ən mühüm məqamı bankın biznesmenlərdən tutduğu komissiya ilə biznesmenlərin müştəridən tələb etdiyi fərq arasındakı böyük uçurumdur. Məsələn, 10 min lirəlik alış-veriş üçün bankın tətbiq edəcəyi yüzdə 3,56 maksimum komissiya 356 lirəyə uyğun gəlir; Əgər mağaza sahibi müştəridən 10 faizlik kart fərqi istəsə, müştəridən əlavə 1000 lirə alınır. Bu fərq yüzdə 12-ə yüksəldikdə istehlakçının cibindən çıxan əlavə pul 1200 lirəyə çatır. Ekspertlər vurğulayırlar ki, müəssisələr artan ümumi xərcləri məhsul və ya xidmət qiymətlərində əks etdirə bilər, lakin yalnız ödəniş üsuluna görə müştəriyə əlavə faktura verə bilməz.

Taksilərdə "POS Cihazı Yoxdur" Dövrü başa çatır

Xüsusən taksilərdə tez-tez rast gəlinən "heç bir dəyişiklik yoxdur", "cihaz işləmir" və ya "komissiya alacağam" kimi bəhanələri tamamilə aradan qaldıracaq yeni sistem üçün geri sayım başlayıb. 13 Fevral 2026-cı ildə dərc edilən Vergi Prosedur Qanunu Ümumi Təbliğatı çərçivəsində taksilərin taksimetre ilə inteqrasiya olunmuş şəkildə işləyəcək "Taksi Maliyyə Cihazı"ndan istifadə etməsi məcburi hala gətirildi. Bu yeni sistem sayəsində taksimetr haqqı avtomatik olaraq cihaza köçürüləcək, əl ilə müdaxilələrin qarşısı alınacaq və bütün səyahət məlumatları qeydə alınacaq və e-Sənəd veriləcək.

Bu cihazı quraşdırdıqdan sonra taksi sürücüləri ən geci 15 gün ərzində bank və ya ödəniş təşkilatı ilə razılaşmalı və kart ödənişlərini qəbul etməyə başlamalıdırlar. Mövcud taksilər üçün əvvəlcə 1 sentyabr 2026-cı il olaraq elan edilən keçid dövrü Gəlirlər İdarəsinin (GİB) etdiyi son tənzimləmə ilə 16 noyabr 2026-cı il tarixinə qədər uzadılıb.

Haqsız olaraq alınan komissiyalar qanuni faizlə geri qaytarıla bilər

İstehlakçı Konfederasiyasının sədri Aydın Ağaoğlu, kart ödənişlərində “xidmət haqqı” adı altında edilən çıxılmaların tamamilə qanunsuz olduğunu bildirib. Xüsusilə taksilərdə tətbiq edilən komissiya tələblərinə diqqət çəkən Ağaoğlu, "Bu fərqi ödəməli olan istehlakçılarımız qəbzləri və ya fakturaları ilə İstehlakçı Arbitraj Komitələrinə müraciət edərək qanuni faizlə ödədikləri məbləği geri ala bilərlər" dedi.

Təsbiqatçılar tərəfindən POS xərclərinin biznesin kapitalını istehlak etdiyinə dair arqumentlər var. Türkiyə Biznesmen və Sənətkarlar Konfederasiyasının (TESK) sədri Bendevi Palandöken, mövzu ilə bağlı açıqlama verərək banklara çağırış edərək, "Yüksək komisyonlarla yanaşı, kart satışı üçün 40-45 gün sonra hesaba pul köçürməsi biznesmenlərin dövriyyə kapitalını aşındırır. Kiçik bizneslər onsuz da aşağı komisyon faizləri ilə ayaqda qalmağa çalışırlar. ki, həm biznesmen, həm də istehlakçı zərər çəkməsin”.