Kredit karta to'lovlarida komissiya tuzog'ida qonuniy tormoz: Siz to'lagan farqni qaytarib olishingiz mumkin!

Kundalik hayotning ajralmas qismiga aylangan kredit kartalardan foydalanish oxirgi paytlarda iste'molchilar va savdogarlarni bir-biriga qarama-qarshi qo'yadigan jiddiy inqiroz nuqtasiga aylandi. Bu qonun bilan butunlay taqiqlangan bo‘lsa-da, ayrim tadbirkorlar xarid qilishdan tortib taksiga chiqishgacha ko‘p sohalarda 12 foizgacha “karta farqi”ni talab qilayotgani fuqarolarning noroziligiga sabab bo‘lmoqda. Savdogarlar bank komissiyalari stavkalarining yuqoriligi va inkassatsiya muddatlarining uzoqligidan shikoyat qilishsa, iste'molchilar qonunga xilof ravishda undirilayotgan ushbu qo'shimcha xarajatlardan shikoyat qiladilar.

Noqonuniy komissiyalarni qo'llagan korxonalar uchun juda og'ir jazolar mavjud

Iste'molchilardan kredit karta va debet karta to'lovlari uchun qo'shimcha to'lovlarni talab qilish uchun qonuniy sanksiyalar juda qattiq. Amaldagi qoidalarga ko‘ra, a’zo tadbirkorlik sub’ektlarining to‘lov karta orqali amalga oshirilganligi sababli o‘ta katta farqlar qo‘yadigan shartnomalari bekor qilinishi va ushbu korxonalar bilan bir yil muddatga yangi POS shartnomasi tuzilmasligi ko‘zda tutilgan. Korxonalarga POS xarajatlarini bevosita iste'molchiga "xizmat to'lovi" yoki "karta farqi" sifatida aks ettirish qonun bilan taqiqlangan.

Boshqa tomondan, Turkiya Respublikasi Markaziy banki (TCMB) tomonidan belgilangan joriy qoidalarga ko'ra, 2026 yil may oyi holatiga ko'ra, kredit kartalari bilan amalga oshirilgan naqd pul operatsiyalari uchun qo'llanilishi mumkin bo'lgan maksimal komissiya stavkasi 3,56 foiz va debet kartalari uchun 1,04 foiz bilan cheklangan. Banklar o'zlarining tijorat siyosati doirasida ushbu stavkalardan pastroq shartnomalar tuzishlari mumkin. Biroq savdogarlarning fuqarolardan bankka to‘langan yuridik komissiyasidan ancha yuqori summani talab qilishi munosabatni kuchaytirmoqda.

O'ta yuqori komissiya stavkalari va real POS narxi o'rtasidagi tafovut

Muammoning eng muhim jihati shundaki, bank savdogarlardan ushlab qoladigan komissiya va savdogarlar mijozdan talab qiladigan farq o'rtasidagi katta farqdir. Masalan, 10 ming liralik xarid uchun bank qo'llaydigan maksimal 3,56 foizlik komissiya 356 liraga to'g'ri keladi; Agar do‘kondor mijozdan 10 foizlik karta farqini so‘rasa, mijozdan qo‘shimcha 1000 lira undiriladi. Bu farq 12 foizga oshganda, iste'molchi cho'ntagidan qo'shimcha pul 1200 lirani tashkil qiladi. Mutaxassislarning taʼkidlashicha, korxonalar mahsulot yoki xizmatlar narxlarida umumiy xarajatlarning oshishini aks ettirishi mumkin, lekin faqat toʻlov usuli tufayli mijozga qoʻshimcha hisob-faktura bera olmaydi.

Taksilarda "POS-qurilmalar yo'q" davri tugayapti

Yangi tizimda, ayniqsa, taksilarda tez-tez uchrab turadigan "hech qanday o'zgarish yo'q", "qurilma ishlamayapti" yoki "komissiya olaman" kabi bahonalarni butunlay yo'q qiladigan ortga hisoblash boshlandi. 2026-yil 13-fevralda e’lon qilingan “Soliq tartib-qoidalari to‘g‘risida”gi umumiy bayonot doirasida taksilar uchun taksimetr bilan integratsiyalashgan holda ishlaydigan “Taksi moliyaviy qurilmasi” dan foydalanish majburiy holga keltirildi. Ushbu yangi tizim tufayli taksometr toʻlovi avtomatik tarzda qurilmaga oʻtkaziladi, qoʻlda aralashuvlar oldi olinadi va barcha sayohat maʼlumotlari yozib olinadi va elektron hujjat beriladi.

Ushbu qurilmani oʻrnatgandan soʻng, taksi haydovchilari bank yoki toʻlov muassasasi bilan kelishuvga erishishi va karta orqali toʻlovlarni qabul qilishni kamida 15 kun ichida boshlashi kerak. Mavjud taksilar uchun dastlab 2026-yil 1-sentabr deb eʼlon qilingan oʻtish davri Daromadlar boshqarmasi (GİB) tomonidan chiqarilgan soʻnggi tartibga solish bilan 2026-yil 16-noyabrga qadar uzaytirildi.

Adolatsiz olingan komissiyalar qonuniy manfaatlar bilan qaytarilishi mumkin

Iste'molchilar konfederatsiyasi prezidenti Aydin Ağaog'lu, karta to'lovlarida "xizmat to'lovi" nomi ostida olib qo'yilgan chegirmalarning butunlay noqonuniy ekanligini bildirdi. Ayniqsa, taksilarda qo'llaniladigan komissiya talablariga e'tibor qaratgan Ağaog'lu, "Ushbu farqni to'lashi kerak bo'lgan iste'molchilarimiz, cheklari yoki hisob-fakturalari bilan iste'molchilar hakamlik komissiyalariga murojaat qilib, qonuniy foiz bilan to'lagan pullarini qaytarib olishlari mumkin" dedi.

Savdogarlar nuqtai nazaridan, POS xarajatlari biznes kapitalini iste'mol qilishi haqidagi dalillar mavjud. Turkiya Savdogarlar va Hunarmandlar Konfederatsiyasi (TESK) raisi Bendevi Palandöken, mavzu yuzasidan bayonot berib, banklarni chaqirib, “Yuqori komissiyalar bilan bir qatorda, karta savdosi uchun 40-45 kundan keyin hisob raqamiga pul oʻtkazilishi hunarmandlarning aylanma mablagʻlarini yemirmoqda. Kichik bizneslar hozirdanoq bank stavkalarini kamaytirib, past daromad bilan yashashga harakat qilmoqda. savdogarlar ham, iste’molchilar ham jabrdiyda bo‘lmasligi”