Bank of America ақшаны жылыстату және санкцияларды бұзғаны үшін 1,21 миллиард доллар айыппұл салды

АҚШ Қаржы министрлігі Банк оф Америкаға ақшаны жылыстатуға қарсы күрес ережелерін бұзғаны және күдікті транзакциялар туралы уақтылы хабарламағаны үшін 1,21 миллиард доллардан астам айыппұл салды. Қарастырылып отырған санкция Қазынашылық департаменті тарихындағы үшінші ең үлкен айыппұл және Валюта бақылаушысы басқармасының (OCC) тарихындағы ең үлкен айыппұл ретінде тіркелді.

Bank of America қандай заңды міндеттемелерді бұзды?

Қаржылық қылмыстардың алдын алу желісі (FinCEN) Америка Банкінің заңсыз қаржыландыру тәуекелдерін азайту және ұлттық қауіпсіздік үшін маңызды болып табылатын күдікті транзакциялар туралы хабарлау бойынша өз міндеттерін орындамағанын анықтады. OCC банктің ішкі сәйкестік бағдарламасындағы құрылымдық кемшіліктер триллион долларлық транзакцияларды тиімді қадағалауға кедергі келтірді деп мәлімдеді. Бұған қоса, Шетелдік активтерді бақылау басқармасы (OFAC) банкпен Иран, Ресей, есірткі тасымалы және терроризмге қатысты санкциялық бағдарламаларды бұзғаны үшін 11,6 миллион АҚШ долларын төлеу туралы бөлек келісімге қол қойды.

Күдікті транзакциялардың көлемі қаншалықты үлкен?

Bank of America 5 миллиард доллардан асатын күдікті транзакциялар туралы уақтылы хабарламағаны және оның 1 миллиард долларынан астамы ұлттық қауіпсіздік тәуекелдерімен тікелей байланысты екені жарияланды. Қарастырылып отырған транзакцияларға Қытайдағы ақшаны жылыстату желілері, түрлі алаяқтық әрекеттер және АҚШ-тың оңтүстік-батыс шекарасындағы саудаға негізделген заңсыз ақша аударымдары кіреді. АҚШ Қаржы министрі Скотт Бессент бұл жағдайдың бүкіл АҚШ-тың қаржы жүйесін елеулі тәуекелдерге ұшыратқанын айтып, «Бүгінгі қабылданған қадамдар тіпті ең үлкен қаржы институттарының да заңнан жоғары емес екенін айқын хабар береді» деді.

АҚШ Қаржы министрлігі, FinCEN, OCC және OFAC жүргізген бірлескен тергеу нәтижесінде, ақшаны жылыстатуға қарсы іс-қимыл және санкцияларды сақтау процестеріне елеулі немқұрайлылық танытқаны үшін Bank of America-ға 1,21 миллиард доллар көлемінде рекордтық әкімшілік айыппұл салу туралы шешім қабылданды.

Қаржы институттарының халықаралық санкцияларды және күдікті транзакциялар туралы есеп беру процестерін сақтауы АҚШ қаржы жүйесінің қауіпсіздігі үшін маңызды аудит тетігі болып табылады. Мұндай бұзушылықтарды болдырмау үшін банктер өздерінің сәйкестік бағдарламаларын жүйелі түрде жаңартып отыруы және заңды мерзімде тиісті бөлімшелерге күдікті қозғалыстар туралы хабарлауы қажет.

Қорытынды

Бұл айыппұл қаржылық қадағалаушылардың "ірі банк" мәртебесіне қарамастан, реттеуші талаптарға сәйкестікке қатысты нөлдік төзімділік саясатын ұстанатынын көрсетеді. Bank of America транзакцияларды бақылау жүйелерінің жеткіліксіздігі миллиардтаған долларлық тәуекелді транзакциялардың назардан тыс қалуына себеп болды және банктің корпоративтік басқаруының әлсіз жақтарын ашты.

Оқиға қаржы институттарының пайдаға ғана емес, сонымен бірге ұлттық қауіпсіздік пен жаһандық қаржылық тұрақтылықты қорғауға жауапты екенін дәлелдейді. Қадағалау органдарының мұндай жоғары жаза қолдануы сектордағы басқа да негізгі ойыншылар үшін тежеу прецеденті болып табылады.

Мүмкін әсерлер

Bank of America осы жазадан кейін өзінің сәйкестік бағдарламалары мен ішкі аудит тетіктерін күшейтеді деп күтуге болады. Сол сияқты, басқа да жаһандық банктер ықтимал санкцияларды болдырмау үшін ақшаны жылыстатуға қарсы (AML) процестерін қайта қарап, технологиялық инфрақұрылымын күшейтуі мүмкін.

Бұл даму банк секторындағы күдікті транзакциялар туралы неғұрлым мұқият есеп беруге әкелуі мүмкін. Бұған қоса, инвесторлардың банктің тәуекелдерді басқару әлеуетіне деген сенімін жаңарту мақсатында мекеме ашықтық саясатын жақсартуды күтуге болады.